גירושין ומשכנתה
מאת: עו"ד גילי שטיינר, מומחית בדיני משפחה וירושה. | 2021-03-31 11:03:55
גירושין ומשכנתה

 ?בחיים של כל זוג, רגע אחרי החתונה, עולה נושא רכישת דירה. כמה זמן אפשר לגור בשכירות
אנחנו רוצות נכס משלנו!
מכירות את זה?  אולם רגע לפני שנפרדות צריך להיזכר שאנו עם דירה....מה לעשות ?

___________________________________________________________________________________________

התחתנתם. מזל טוב! אחרי מחשבה רבה נפלה ההחלטה.

אתם הולכים לקנות דירה!

יש לכך יתרונות רבים, ביניהם התחושה הזו,  שלא צריך לעבור דירה כל מספר שנים, וגם אפשר .לשפץ ולשבור קירות כאוות נפשנו.

משהו שירגיש ממש כמו בית. הגיע קצת כסף מההורים, יש לכם כסף שחסכתם יחד.

את יתרת הסכום לדירת החלומות גייסתם באמצעות הלוואת משכנתה מהבנק.

עתה שכר הדירה מושקע בבית משלכם. איזה כייף!

אז, ביום בהיר עוברת ציפור מחרבת ונוצר שבר  במערכת היחסים. החלטנו שנפרדים.

אולם יש לכם דירה "על הראש" ומשכנתה מחייבת בסכום לא מבוטל מדי חודש. ישנן מספר סצנות אפשריות כפתרון. כדאי לכן לדעת מה ההשלכות.

טיפ ! לא מפסיקים את תשלומי המשכנתה!

את הבנק ממש, אבל ממש, לא מעניין מה קורה ביניכם.

את תשלומי המשכנתה חייבים לשלם במועדם. ניתן לגשת לבנק ולבקש להקפיא למספר חודשים. אף ניתן לקבוע שכל אחד מכם ישלם את מחצית המשכנתה חודש בחודשו עד קבלת החלטה בעניין הדירה. אם אתם נפרדים ברעש ובצלצולים ואחד הצדדים מקפיא את החשבון (זאת על ידי בקשה מהבנק להוסיף שתי חתימות על כל הוראה או משיכה), כדאי לרוץ לבנק ולברר מה אפשר לעשות על .מנת לא להרגיז אותו, את הבנק.

הכוונה ב"להרגיז" את הבנק היא פגיעה בדירוג האשראי שלכן או פגיעה ביכולת לקבל משכנתה ו/או הלוואה נוספת בהמשך חייכן כאדם עצמאי ונפרד מבן הזוג. מידע אשראי שלילי שמופיע על מי מכן  - עלול למנוע קבלת מימון בעסקאות עתידיות ומכך יש להיזהר 
להלן אסקור מספר אופציות העומדות בפניכן:

אופציה א': את נשארת עם הדירה

במקרים בהם את מעוניינת להישאר בדירה הספציפית הזו כי, לדוגמה, חשוב לך לא להוציא את הילדים מהמקום המוכר להם ועומדת לרשותך האופציה להתארגן על כספים באופן מהיר- ייתכן .ותוכלי להציע לבן הזוג לרכוש ממנו את חלקו.

מובן שתחתמו על הסכם שיסדיר את פירוק השיתוף בינכם (הסכם שחייב לקבל תוקף של פסק דין), ואז בן הזוג יעביר את הדירה על שמך בלבד בטאבו ואו אז תצטרכו לגשת לבנק ולהעביר אף את .המשכנתה על שמך ולגרוע את בן זוגך ממנה.

 שימי לב לרשום בהסכם כי העברת הדירה על שמך תיעשה אגב גירושין וכך תחסוך לך את מס .הרכישה,  ו/או מס השבח- עניין של אלפי שקלים. 

?איך תחשבו את חלקו של בן הזוג

ייתכן והוא יסכים שתחזירי לו את מחצית הסכום ששולמה על הדירה עד עתה. אולם בכפוף לעליות המטורפות של מחירי הדירות  בישראל, נראה שבן הזוג ירצה לקבל את מחצית שווי הדירה ליום ההעברה בניכוי המשכנתה. או אז תצטרכי להעביר לו סכום רציני, שאולי אין לך, לחילופין תוכלי ללוות כספים. בד בבד לאחר שהדירה תועבר על שמך אף תתחילי לשלם את המשכנתה בעצמך- את כולה. זוהי אופציה השמורה לבחירתה של מי שיכולה לעמוד בשתי ההתחייבות המתוארות לעיל: תשלום סכום הכסף לידי הבעל וכן יכולת עמידה בתשלום המשכנתה בהמשך. מובן שכדאי לגשת לבנק ולבדוק פריסת תשלומים על פני  יותר שנים וצמצום גובה ההחזר החודשי

הערה חשובה- יש אפשרות להיוון דמי מדור: הכוונה היא שאם יחויב בן הזוג בדמי מדור תוכלו לחשב אותם על פני כל התקופה ולהתקזז בהם מהסכום שעלייך להעביר לבן זוגך על חשבון הדירה. חומר .למחשבה

אופציה ב': בן הזוג נשאר עם הדירה

במקרה בו תחליטו כי בן הזוג נשאר עם הדירה, היא תועבר אליו אגב גירושין. את תדאגי להיגרע מתשלומי המשכנתה ולהיפטר ממנה וכן לקבל את חלקך בדירה לפי מה שתואר לעיל 

אופציה ג': אף אחד לא נשאר עם הדירה

כאשר אתם מפרקים את החבילה ואף אחד לא מעוניין להישאר בדירה, כדאי שתסכימו למכור אותה במהירות האפשרית, לכל המרבה במחיר. לאחר החזר תשלום המשכנתה במלואה לבנק ולאחר תשלום כל ההוצאות הנלוות למכירה תתחלקו בכספים הנותרים וכל אחד יוכל ללכת לדרכו

אופציה ד': מתגרשים ונשארים עם הדירה 

יתכן ותחליטו כי הדירה היא השקעה מצוינת עבורכם ומכירתה עתה היא בבחינת הפסד. יתכן ומעולם אף לא התגוררתם בה ומשולמים עליה דמי שכירות חודשיים, המשלמים את המשכנתה. יתכן והדירה ממוקמת בבנין העומד לפני שיפוץ תמ"א, למשל, או אתם יודעים כי בקרוב תוקם תחנת רכבת קלה בסמוך לדירה, או מכל סיבה שהיא, לפיה אתם יודעים כי ערכה יעלה לאין שיעור, לא משנה הסיבה - תוכלו לפתוח חשבון משותף להפקדת דמי השכירות לשם תשלומי המשכנתה ולכתוב הסכם ביניכם של שיתוף במקרקעין עם פירוק שיתוף דחוי ככל שתחליטו

טיפ- נסו לרקום את הפתרון בעצמכם על ידי הסכם גירושין

אם לא תפתרו את ענין הבעלות בדירה ואת תשלומי המשכנתה ולא תגיעו לפתרון בדרכי נועם, מה שיקרה הוא שבית המשפט, קרוב לוודאי, ייקח את המושכות מכם וימנה כונס נכסים לדירתכם וימכור את הדירה למי שייתן עליה את ההצעה הגבוהה ביותר בזמן נתון. זהו הפתרון האחרון עבורכם והוא מתאים בדרך כלל לזוגות שנפרדים בעצימות רגשית גבוהה. בתביעה לפירוק שיתוף, שתוגש על ידי מי מכם, ימונה כונס נכסים שיקבל, קרוב לוודאי, עד 4% מערך המכירה ויוכל למכור במחיר שנראה לו ולבית המשפט כמחיר הריאלי הקרוב ביותר לאפשרי. השליטה כבר לא תהא בידכם, שלא לדבר על ההפסד הכספי שתחו 

טיפ- היעזרו בעורך דין

בכל מצב בו אתם נפרדים בעצימות גבוהה (אין מה לעשות, גירושין זה כמו תהליך מוות והוא מצריך תקופת אבל), כדאי להשתמש בעזרתו של עורך דין אשר יבדוק את מצב הדברים לאשורם. ישנם אינסוף פתרונות שיילקחו בחשבון תוך התחשבות בפרמטרים רבים תוך תפירה מותאמת לכל זוג .לכשעצמו. 

בין הפרמטרים יש להתחשב בגיל הילדים ובמספרם, בהשתכרות הצדדים והכנסות מכל מקור .שלהם, וכן ברכוש נוסף של מי מהם. בנוסף יש ליתן את הדעת אף על תנאי המשכנתה ועל פריסתה.

עוד מאמרים